俄罗斯正在流传一个新段子：普京总统、油价以及卢布汇率有什么共同点？明年就都是63了（普京明年63岁，油价63一桶，卢布兑美元63:1）。最近卢布暴跌，俄罗斯群众也是醉了，中国人口众多，如果人民币暴跌，会给老百姓生活带来怎样的影响？老百姓又该如何应对？
卢布 上演“断崖式”暴跌 陆虎最低18万开回家
本月中旬俄罗斯卢布对美元及欧元汇率急剧下跌，年内卢布贬值幅度约50%。受国际油价稳定、俄政府出台多项措施等因素影响，卢布汇率近日有所回升。 12月16日，卢布曾再次上演“断崖式”暴跌，创下自1999年4月以来最高单日跌幅纪录，最低时跌至80卢布兑换1美元，什么概念？请看下图。
陆虎，在16日当天，18万就能开回家！iPhone6，在12月初需要5000多元人民币，而以16日的汇率来算，只需要3000多元。怪不得苹果（Apple）在俄罗斯的在线商店变成了下图这样。
卢布汇率的大跌使得俄罗斯民众的外汇交易量也大幅增加，16号，在莫斯科街头的许多外汇交易点，都能看到排长队换取卢布的顾客。而最直接的影响就是进口商品价格上涨，这几天，俄罗斯的消费者赶在涨价之前掀起了一波抢购潮，不少商场的货架都被抢空。
卢布大幅贬值，给俄罗斯带来了一股“寒潮”，并留下了诸多后遗症。最新报告显示，俄罗斯经济危机击中了最难堪的一面：避孕套的价格一下子上涨了15%。因为俄罗斯地处寒带，没有生长任何橡胶树，因此无法自行生产避孕套，所需避孕套大量依赖进口。业内专家预测，避孕套价格还将继续上涨。谁说“莫斯科不相信眼泪”？
当然，危机中，人们也并没有放弃任何创造财富的机会。俄罗斯代购火了，不少人在朋友圈感叹，“奢侈品卖出了白菜价，平过香港完胜内地”。代购商阿妹说，今年秋冬LV一款印花羊毛围巾，与香港专柜相比，便宜500元人民币，而Neverfull系列手袋，比香港便宜500元~1000元人民币。卢布贬值使得部分奢侈品的价格可比国内便宜20%-50%。不过以卡地亚为首的一批店受不了我们瞎掺合直接关门大吉了。
目前，有媒体从广之旅方面了解到，该社赴俄罗斯旅游的线路报名已排至明年2月，明年1月前出发赴俄旅游的排期已基本报满，仅剩少量名额。以“俄罗斯经典7天”团为例，12月出发最低仅需5999元便可游览莫斯科、圣彼得堡等城市的多个经典景点。
卢布暴跌对我们的生活尚且有如此影响，对俄罗斯本国的影响更是不用说了。如果人民币也暴跌，我们的老百姓又会怎样？
2015年人民币或将悄悄贬值 整体处于均衡
近期，人民币汇率波动较大，截至北京时间12月18日11时30分，银行间外汇市场上人民币兑美元即期汇价报6.2166，贬值191个基点，创下近5个月新低。周二(12月23日)亚市盘中，人民币兑美元汇率最新下跌0.05%至6.2247元人民币，过去五天累计下挫0.56%。自11月份以来，人民币对美元即期汇价出现一波较快速的贬值，创下新低后至12月24日稍有回升，分析人士认为，人民币短期仍面临一定贬值压力。
业内专家普遍认为，出口不振是造成人民币贬值压力的主要因素之一。海关总署12月8日公布数据显示，11月中国出口同比增长4.7%，较上月11.6%的增速大幅回落近7个百分点，创下7个月新低。央行降息一定程度也推高人民币汇率的贬值预期。从数据来看，央行发布降息政策以来，人民币累计贬值约600个基点，幅度达0.99%。
而美联储货币政策的变化是本轮人民币汇率走弱的主要国际因素。美国就业数据、工业增长数据屡创新高，最新的联储FOMC会议更是令市场预期美联储升息的步伐有可能加快，其升息通道的打开是毋庸置疑的。
此外，其他新兴市场经济波动对我国有传染效应，加速了人民币贬值。随着美国量化宽松政策的退出，以及对其他新兴市场经济下行预期的增加，压力正在积聚。梅新育特别指出，回望一季度人民币贬值，部分归因于其他新兴经济体大面积遭受资本外逃、本币贬值，人民币不能独存。
高盛认为，由于经济放缓的预期和农历新年导致的贸易顺差急剧收窄，人民币的贬值风险将在2015年上半年上升。
不过招商证券报告称，未来数月内，人民币汇率能否由弱转强，主要取决于美元走势和全球资本流动的趋势，但总体上看，未来人民币汇率持续走弱的可能性非常低。多位经济学家指出，预计明年人民币汇率现双向波动，呈阶段性贬值、升值的特征。而随着市场环境变得更为复杂，人民币汇率、货币政策明年迎来较大挑战，面临“拿捏”多个平衡的挑战。
人民币暴跌不只是“换钱”的事儿
随着人民币国际化的趋势，汇率变化除了对进出口贸易的宏观影响外，对老百姓生活影响也会越来越大，而且会存在于方方面面，不仅仅是兑换外汇的问题。
“如果人民币兑美元汇率升高，不只是挣到的美元回国能换到更多人民币的问题，也意味着我们的产品换算成美元后的成本降低，如果相应降低售价，产品在国外市场会更有竞争力。”一位经营粮食出口的贸易商透露说。
与经营者的“欢喜”相比，许多市民却对汇率的变化有些愁了，人民币兑美元汇率升高，意味着在兑换、消费美元时需要花费更多的人民币，这将会对他们在海外购物、旅游、留学等多方面造成影响。
留学生：汇钱多了 存笔“留学金”吧
随着生活水平的提高越来越多的学生会选择留学。因为需要在国外生活，那么势必也会受到影响。学费和在外的生活费相对都会花的更多，因为需要用更多的人民币去兑换等量的外币。
以美国留学生为例，除了享受奖学金的学生外，每年读大学的学费最低也在10000美元以上，每个月的生活费至少600美元，每年需要17000美元以上的费用，如果这笔费用需要家长汇过去，那么与年初相比，大概需要多花人民币2000多元。一位留学机构的工作人员告诉记者。
现在很多银行卡都支持多币种账户，如果留学生家长担心人民币贬值，要汇的钱越来越多，不妨在汇率比较合适的时候，先存够一笔“留学金”备用。国家理财师廖健明认为，父母为孩子准备学费可以选择按月定投的外币理财产品，定投利息会比储蓄的高，而且这样可以及时应对汇率的变化。
海淘族：价格涨了 账户有外汇影响小
海淘一族平时喜欢购买一些国外的产品，即使东西的价格不变，由于人民币变的便宜了，就需要用更多的人民币去兑换同样的外币，这样就等于要花更多的钱去购买同样的东西。
“我们这些花国内的钱，买国外东西的人，也许是最直接感受到汇率变化的吧。我常用的一套彩妆，价格原本合人民币是380多元，现在比年初贵了10元左右。”经常在国外网站上直购服饰和化妆品刘钰告诉记者。按12月23日的最新汇率计算，现在每购买原价100美元的商品，要比1月23日时多花17元。
不过，也有一些海淘族没有承受这笔汇率带来的损失。“海淘一般既可以直接用账户里的外币支付，也可以用人民币兑换支付，或是用信用卡透支再用人民币还钱。”刚从美国亚马逊购买了一台电子书的陈宁说，由于他会在海淘账户里常年存一些美元和日元，在最近汇率波动时，他直接用外币支付，所以没有感受到什么影响。
出国旅游：成本高了 信用卡还钱需择期
虽然现在有句话叫“来一场说走就走的旅行”，但现实生活中旅行还真不能说走就走，一路上衣食住行的开销成本，可都得准备好。特别是出国旅游的人，无论是身上还是卡里，要准备的钱都比较多。
“在国内自助游，不算机票，身上带5000元，怎么也够一个人用七八天。但是出国旅游的人，不算跟团费用，至少还会拿个1万元人民币，换外汇带着。”在一家国际旅行社的工作人员赵先生表示，出国旅游的人身上一般都会带1万元到2万元左右的人民币兑换。而由于汇率变化，与1月份同期相比，现在每兑换1000美元，要多花人民币170元，相当于出国旅游的成本增加了。同时，由于旅行社的跟团费用也是收取人民币，兑换后再向旅游当地支付住宿和门票等费用，所以汇率也会影响旅行社方面的支出。如果人民币持续贬值，部分旅行社可能会对个别线路提价。
由于不愿携带过多现金，许多游客还会选择用多币种信用卡在国外消费，对此，中国银行某分行的一位客户经理提醒市民，信用卡在国外透支一般是记录在当地币种或美元的账户上的，回国后再使用人民币还款，所以如果游客想少承受汇率损失，常出国的人，最好在信用卡里存一笔美金，偶尔出国旅游的人，可以回国后根据汇率每日变动，在还款期限内选择一个最合适的日期。
投资客：资产缩水了 注意回避风险
受到人民币贬值影响最为严重的是一线城市房地产。理由是此前境外资金看好人民币资产带来的汇率升值和资产升值的双重红利，大量外资进入中国。而房产是外资进入比较便利的投资品种，所以成为外资扎堆的领域。一旦人民币升值预期减弱，外资撤出，房地产的价格自然会受到影响。有一个“巧合”：人民币持续升值的9年，也是中国房地产价格持续上涨的9年。
由于拥有的资产不同，所处的行业不同，人民币贬值，会使得一些人的资产缩水，同时又会使有些人受益。首当其冲的，就是拥有房产的人。对想买房的老百姓来说未尝不是一件好事。
对策 反其道而行之，利用汇率理财
在人民币贬值的形势下，出国消费如何省钱呢？金吉列出国留学江西省分公司负责人建议，三招可以适当减少汇率成本。首先，提前兑换外币。外出消费时使用当地货币，不但方便，也避免到当地花更高的费用兑换；其次，境外刷卡要走对通道，例如持双币信用卡在国外消费，应了解是否可以支持银联和国际卡；第三，还要注意自动购汇还款是否授权。
暂无必要换美元， 哪国货币贬值了就赶紧去玩一圈
有银行理财师表示,目前人民币一年整存整取利率为3%-3.3%,但是美元存款的一年期存款利率只有0.8%。息差如此之高,且存款期内仍存在外汇波动的风险下,市民没必要将人民币换成美元储蓄。你在国内拿着美元，一年时间美元即使升值4%，也完全可以把人民币放进理财产品里，把这4%赚回来。
理财专栏作家康宁认为，如果人们真觉得人民币不安全，要投资美国的资产，那就不要在国内拿着外币。很多年前，换外币是非常困难的事情，手里的外币可以在黑市卖高价，因此很多长辈有存外币的习惯，但没有搞清楚现在继续这么做，已经是亏本买卖。
如果是资产不多的普通人，那就老老实实拿好人民币，看哪国货币贬值了，赶紧花人民币去玩一圈最划算。比如最近去日本和俄罗斯玩，就特别划算，因为日元和卢布都贬值了。如果是资产很多的人，可以考虑把一部分资产放到国外，但是不应只用在国内拿着美元这样的土办法，可多考虑美股之类的美元资产。
海淘应巧刷信用卡
人民币突然贬值，不仅意味着海外产品集体涨了价，对于使用外币信用卡消费的国人来说，用信用卡海淘的成本也要增加了。
银率网指出，海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算，持卡人需要以外币还款；如手中没有外币，则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人手中有足够的外币，采取外币直接还款的方式，不涉及成本增加；如果持卡人采用人民币购汇还款，那么人民币贬值后，实际需要偿还的人民币增加了。
人民币入账指持卡人刷外币卡消费的金额自动转换为人民币入账，转换汇率为该笔交易入账日汇率，持卡人只需按照人民币账单归还人民币即可。如果在汇率下跌之前已入账的，则还款金额将不受汇率下跌影响；如果是之后入账，按跌后汇率转换成人民币的额度增加了。
外币产品峰值收益远逊人民币
外币理财产品的收益总体不如人民币理财收益, “以美元为例，我们银行的理财产品分为两种，一种28天到期自动续存，年利率2.5%左右，比较适合留学家长或商务人士等对灵活性要求较高的人群。”中国银行罗湖支行的理财负责人徐小姐表示。
普益财富发布的理财产品报告显示,银行理财产品的平均预期收益率为4.96%,远比外币理财产品的3%高。就流动性以及收益率而言,美元理财产品整体不如人民币理财产品。
另外，外币理财产品可能还存在如政策、信用、流动性、市场等风险，市民应引起注意。“目前外币理财产品一般投向外币货币与债券市场工具，收益率主要取决于市场资金面的松紧程度。”建行一位理财专业人士提醒到，国内银行发行的外币理财产品收益部分可能以人民币支付，投资本金部分以原币种支付；相对应的，人民币理财产品本金、收益都以人民币支付。同时，外币理财产品一般没有保本保息的条款，因此不适合偏保守型、不能接受投资风险的客户。另一方面,目前国际石油、黄金均呈下跌趋势,这些都增加了汇率风险。
因此，投资者不应把人民币兑换成外币去买银行理财产品。至于需要持有外币的投资者来说，可以选择投资相应币种的外币理财产品，应优先考虑投资能否保本。
或许人民币贬值对你的生活没有直接的影响，但如果真的直接冲击到你的生活了，不应是被动接受，而要保持冷静的脑袋，利用理财的方法减少损失。
